O caminho das pedras: A JSANTOS CONSULTORES comemorou 10 anos de operações! Foi criada em 2011 pelo sócio-fundador Jusivaldo Almeida, que deixou sua posição em um grande fundo de pensão, após 16 anos, para empreender com outros consultores no mundo da consultoria especializada dos Fundos de Pensão. O primeiro ano de trabalho foi concentrado nos esforços em fazer visitas a instituições e nos primeiros eventos para divulgação da nova marca e seus serviços ao mercado.

Dois grandes eventos marcariam o lançamento oficial: um seminário voltado aos especialistas em Recursos Humanos e outro voltado aos executivos de investimentos das entidades e suas patrocinadoras. Ambos foram bem aceitos, apoiados e frequentados por dirigentes e autoridades do segmento.

Em 2012, viriam os primeiros contratos de serviços em Governança Corporativa nas instalações das patrocinadoras dos fundos de pensão do grupo AMBEV e Merck Sharp & Dohme (MSD). Depois, viriam os treinamentos aos dirigentes e participantes das Entidades do grupo Cargill Agrícola, Clariant S.A. e DuPont Brasil.  A comunicação, um dos DNAs dos consultores da JSANTOS, levou aos primeiros trabalhos de comunicação do grupo Porto Seguro, Cummins Brasil e de volta à AMBEV e Merck Sharp & Dohme, com sites e materiais sobre os planos de benefícios. De 2015 em diante, novos produtos surgiriam, como o Portal e Programas de Educação Financeira e Previdenciária, Portal Eleitoral para escolha de Dirigentes dos Fundos de Pensão e aplicativo para uso de participantes de plano, aplicados nas Syngenta Previ, CargillPrev, AvonPrev e grupo Mary Kay.  Essa trajetória de lá até os dias atuais mostrou-se sólida, graças aos grandes professores, parceiros, consultores, colaboradores e amigos.

O grande dia: No dia 25 de agosto de 2022, para celebrar a primeira década de atuação da JSANTOS Consultores, 41 convidados, lideranças do segmento, reuniram-se em um almoço de confraternização e responsabilidade social. Entre os presentes estavam  executivos das associações ABRAPP, SINDAPP, ABEFIN, Planejar e vários dirigentes de Fundos de Pensão, como Instituto Ambev, MSD Prev, OAB-Prev SP e Inovar Previdência, bem  como os de outras instituições do mercado financeiro, seguros e Recursos Humanos, além dos representantes do GRAACC e da VIVENDA DA CRIANÇA, instituições filantrópicas apoiadas pela JSANTOS Consultores desde 2015.

Momentos marcantes

 Responsabilidade social: Jusivaldo Almeida, líder da JSantos Consultores, abriu as comemorações agradecendo a todos os que foram prestigiar o evento, com especial deferência às instituições do segmento que o receberam já no primeiro ano de vida da empresa. Na ocasião, ele reforçou no coletivo a responsabilidade dos presentes em levar a Cultura Financeira e Previdenciária ao maior número de famílias brasileiras, sem esquecer das ações de responsabilidade social, que não podem ser pontuais, e sim recorrentes, mesmo com o fim da pandemia. Com esse enfoque, Jusivaldo fez a doação de 126 livros e uma estante de leitura batizada de “Estante do SABER” à Vivenda da Criança. Os convidados também puderam apoiar causa e fizeram doações ao McDia FELIZ, que se reverteram em benefícios ao Hospital do GRAACC e as crianças da VIVENDA DA CRIANÇA, que receberam centenas de lanches no dia 27 de agosto.

Veja a seguir mensagens e depoimentos de quem faz o segmento:

“Previdência não é coisa de velho, previdência é coisa de jovem! O velho irá usufruir daquilo que plantou ao longo da vida. O futuro vem, e, vem rápido. Este é o momento da previdência para todos.” Devanir Silva, Superintendente Geral da ABRAPP

“Pesquisas da ABEFIN e Unicamp com 100 empresas que dispõe previdência privada para colaboradores mostraram que muitos estavam com problemas financeiros. A ausência de educação financeira para estes casos é um motivo de preocupação, pois ameaça o futuro desses trabalhadores”. Reinaldo Domingos, Ph.D. em educação financeira, escritor, Presidente da ABEFIN e grupo DSOP

“A cultura previdenciária levará a previdência privada a todos, seja por instrumentos legais, como Fundos de Pensão Instituídos ou por Fundos Setoriais, apoiados fortemente pela Abrapp e Sindapp.” Jarbas de Biasi, advogado, dirigente do SINDAPP e da OABPrev-SP

“Sou fã da previdência privada, seja ela gestão própria ou terceirizada. Fui diretor e Presidente de Fundo de Pensão e nunca aceitei fazer estudos para migrar a gestão do plano que dirigia para entidades abertas. Precisamos, sempre que possível, modernizar o estilo de gestão dos recursos da entidade. Não podemos ter gestores de recursos apenas para comprar título público ou CDBs de grandes bancos.” Douglas Duran, administrador, escritor, foi Vice-Presidente de Finanças do Grupo Abril e presidente do Fundo de Pensão do grupo por mais de 10 anos.

“Assumi a Superintendência do fundo de pensão sem experiência no segmento, mas me adaptei rapidamente, pois havia confiança no time e um sistema forte de Governança na Entidade, com arcabouço regulatório muito claro. Recomendo praticar a gestão interna das operações da Entidade.” Antonio Ramos, contabilista, controller e Diretor de Auditoria, há 16 anos atua como conselheiro do Fundo de Pensão da Inovar Previdênciantiga Abrilprev.

O encerramento do evento comemorativo foi feito pelos representantes do GRAACC (Sérgio) e da VIVENDA da CRIANÇA (Joyce e Simone), que falaram sobre o dia a dia das respectivas instituições e do apoio da sociedade civil às causas, antes, durante e após o período pandêmico, agradecendo em especial o apoio de Jusivaldo Almeida, homenageado, e da JSANTOS ao longo dos anos.

Para ver e ouvir sobre esses e outros momentos, acesse o link com as fotos e vídeos da celebração dos primeiros 10 anos da JSANTOS Consultores. CLIQUE AQUI, CURTA, COMPARTILHE!

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A notícia parece importante para quem vai operar no mercado hoje: O aumento da arrecadação, o pagamento de dividendos recordes da Petrobras e o adiamento de precatórios ajudaram as contas públicas em julho. No mês passado, o Governo Central – Tesouro Nacional, Previdência Social e Banco Central – registrou superávit primário de R$ 19,308 bilhões, divulgou hoje (30) o Tesouro Nacional. Este é o maior superávit para o mês desde o início da série histórica.

O resultado veio melhor que o esperado pelas instituições financeiras. Segundo a pesquisa Prisma Fiscal, divulgada todos os meses pelo Ministério da Economia, os analistas de mercado esperavam resultado positivo de apenas R$ 474 milhões em julho.

Entretanto, jornal publica nesta quarta-feira (31) editorial em que afirma que tais superávits não escondem a fragilidade fiscal do País.

Leia o editorial em Superávits não removem a fragilidade da situação fiscal | Opinião | Valor Econômico (globo.com)

Os assinantes também podem ler artigo na íntegra em Risco fiscal volta à tona com proposta de presidenciáveis sobre fim do teto de gastos (estadao.com.br)

Inflação mexe com os CDBs –  Levantamento mostrou que a rentabilidade máxima real oferecida por CDBs atrelados à inflação era de IPCA mais 8,63% ao ano entre os dias 16 e 26 deste mês. A título de comparação, na quinzena anterior, entre os dias 1º e 12 de agosto, o retorno máximo encontrado entre os CDBs de 1 ano era de IPCA mais 9,11% ao ano.

Os CDBs com vencimento em 24 meses ou 36 meses também registraram queda nos retornos máximos nos últimos dias. Idem nos juros médios dos CDBs atrelados ao IPCA, Já entre os títulos com remuneração atrelada ao CDI, o movimento foi misto: o retorno médio de CDBs com vencimento em três meses recuou, enquanto a rentabilidade média oferecida por papéis com vencimento a partir de seis meses avançou, em sua maioria.

Fonte: https://www.prevdigest.com/ancep

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Foi dado um passo muito importante para a aprovação de uma conquista histórica da Abrapp, de suas associadas e de todo o sistema que, se confirmada, deve representar um enorme incentivo tributário para os planos de benefícios da Previdência Complementar Fechada. Trata-se da inclusão de duas novas faixas de alíquotas previdenciárias para os benefícios: 5%, para recursos com prazo de acumulação acima de 12 anos até 14 anos; e zero, para recursos com prazo de acumulação superior a 14 anos.

A proposta foi incorporada no parecer do Deputado Luiz Lima (PL-RJ) ao Projeto de Lei (PL) n. 5503/2019, de autoria do Senador Paulo Paim (PT-RS). O texto do substitutivo foi publicado nesta segunda-feira, 29 de agosto, e está pronto para deliberação na Comissão de Seguridade Social e Família da Câmara dos Deputados.

Plano instituído – O FRG Prev, plano instituído da Fundação Real Grandeza com quatro meses de vida,  aceertou  convênio com o seu primeiro instituidor, o Sindimóveis, o sindicato dos corretores de imóveis do município do Rio de Janeiro, que tem 92 mil associados.

Leia mais em Proposta da Abrapp de criação de faixas de alíquota de 5% e 0% é incorporada ao PL n. 5503/2019 e abre perspectiva de conquista histórica | Abrapp em Foco

E também em Real Grandeza recebe primeiro instituidor para plano FRG Prev (investidorinstitucional.com.br)

Fonte: https://www.prevdigest.com/ancep

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O mês de julho trouxe melhores retornos para os planos administrados pelas entidades fechadas (EFPCs), apresentando recuperação referente a junho. Segundo relatório da consultoria Aditus, a média da rentabilidade foi de 0,98%, uma alta significativa comparada ao retorno anterior, de -0,26%. No acumulo do ano, a média está em 6,02%.

Nos resultados de cada classe de ativos, o destaque ficou para os segmentos renda variável e exterior. A renda variável registrou rentabilidade média de 5% nos planos BD (benefício definido), 5,06% nos planos CD (contribuição definida) e 4,87% nos CV (contribuição variável). No exterior, os rendimentos médios foram de 3,20% no BD; 6,16% no CD; e 6,07% no CV.

Segundo a pesquisa da Aditus, um dos fatores que contribuiu para a recuperação foi a alta do Ibovespa, de 4,69% no mês, após seguir as bolsas globais. Além disso, o IPCA divulgado em julho apresentou queda de 0,68%, sendo a menor taxa registrada desde o início da série histórica. Vale destacar que a redução dos índices de inflação reduzem a pressão sobre as metas atuariais dos planos BD. A desaceleração do indicador foi pressionada pela redução no preço dos combustíveis e energia elétrica.

Confira a rentabilidade de algumas entidades no mês de julho:

Prevcom

A carteira de investimentos da Prevcom rendeu 1,12% em julho, superando o alvo do IPCA. O resultado foi puxado pela recuperação dos ativos de renda variável. A retomada do mercado de capitais, no país e no exterior, foi o principal fator de alavancagem da rentabilidade das aplicações. O balanço consolidado de janeiro a julho apresentou rendimento total de 5,35%.

Fachesf

O Plano CD BaC da Fachesf registrou desempenho positivo, com rentabilidade de julho de 1,17%. O resultado foi alcançado graças à diversificação e otimização dos investimentos do plano, reduzindo o risco do portfólio. Contribuíram positivamente os segmentos de renda variável, 5,88%; estruturado, 0,68%; imobiliário, 0,83%; exterior, 5,91% e operações com participantes, 0,93%.

Basf Previdência

A rentabilidade do plano Basf foi de 1,43% em julho, superando com folga a inflação e CDI. No acumulado do ano, o retorno é de 6,05%. Segundo a entidade, além da alta do Ibovespa, que seguiu a recuperação dos ativos globais, o índice foi impactado positivamente pelos dados da taxa de desemprego no país, que recuou de 9,8% em maio para 9,3% em junho.

Funpresp-Jud

Em julho, o Plano de Benefícios da Funpresp-Jud apresentou retorno de 1,06% em termos nominais e 1,75% em termos reais, bastante acima de seu benchmark no mês. Além disso, as Reservas do PB encerraram o mês com retorno de 1,17% em termos nominais e 1,87% em termos reais, também acima do benchmark. O principal motivo para os retornos foi a rentabilidade positiva dos investimentos em renda variável.

Prevunião

O perfil Moderado da entidade teve retorno positivo no mês de julho, com rendimento de 1,57%. A alta do Ibovespa refletiu diretamente, de forma positiva, na sua performance, gerando ótimo resultado no mês. Um de seus fundos de renda Variável, obteve uma rentabilidade de 6,35% no período, superando o próprio Ibovespa.

Fasc

A fundação teve retorno positivo em todos seus perfis. O Super Conservador rendeu 1,03%; enquanto o Conservador rendeu 1,11%, o Moderado, 1,48%; e o Agressivo, 2,12%. Além disso, o fundo de investimento no exterior da Fasc obteve resultado positivo devido à valorização do Real. O Dólar se desvalorizou frente ao Real em 0,95% e o MSCI World em dólares se valorizou em 7,86%, que resultou em uma valorização de 6,84% do índice em Reais.

Fonte: https://www.prevdigest.com/ancep

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Leonardo Ozorio, Diretor de Relações Institucionais da LUZ Soluções Financeiras

Se perguntarmos às pessoas se elas sabem qual a renda mensal que precisarão para manter o padrão de vida após a aposentadoria, certamente, seremos surpreendidos com a (grande) maioria das respostas. Infelizmente, o planejamento financeiro não é algo tão disseminado entre as famílias e, consequentemente, a ausência de informações ou previsões sobre os gastos acaba por impactar negativamente a qualidade de vida de grande parte dos brasileiros quando saem do mercado de trabalho.

Planejar o futuro envolve muito mais do que reservar uma quantia para a aposentadoria. Envolve o conhecimento e a projeção de gastos futuros, alinhados, minimamente, com os hábitos presentes. E, se há alguém preparado para auxiliar as pessoas neste sentido – além de especialistas e educadores financeiros – podemos destacar as entidades de previdência complementar. Simuladores já fazem parte da rotina e os cálculos e previsões são revistos periodicamente. Contudo, como utilizar e interpretar os resultados ainda é um processo em andamento.

Estimular o participante a definir com clareza as premissas das ferramentas, assim como calcular com ajustes inflacionários a evolução dos seus gastos após a aposentadoria, pode não apenas contribuir com uma perspectiva mais clara, mas ajudar a todos os envolvidos com previdência complementar. Dica: comece com uma lista das despesas atuais, dos sonhos futuros/objetivos e das despesas que somente aparecerão depois da aposentadoria (por exemplo: plano de saúde e alimentação, entre outras).

Do lado do participante, os benefícios são óbvios: cenários mais transparentes quanto a evolução dos gastos, melhor planejamento, menos surpresas desagradáveis, mais tranquilidade após a aposentadoria.

Para a entidade, também há uma série de vantagens. O primeiro ponto que podemos destacar é a própria percepção de segurança do participante. Ele poderá sentir que aquele benefício previdenciário, de fato, é planejado e acompanhado para que ele consiga viver bem. Ao viver bem, automaticamente, há um ganho de imagem que pode ser exponencial para a entidade. Além disso, haverá menos questionamentos sobre as políticas de investimentos que, por sua vez, seriam orientadas exatamente pelas demandas/necessidades dos participantes.

Paralelamente, como um adicional, as entidades poderiam, inclusive, ofertar alguns benefícios específicos aos participantes, como seguros, que podem fazer a diferença para cada faixa etária.

Já do ponto de vista da patrocinadora, a imagem positiva pode impulsionar a adesão de novos participantes. Se as pessoas conseguem sentir que, de fato, este é um benefício concreto, o estímulo a novos entrantes acontece automaticamente. As patrocinadoras, com um volume maior de pessoas, conseguem inclusive benefícios fiscais relacionados ao imposto de renda, o que contribuiu para a melhor eficiência econômica.

Quando falamos em entidades multipatrocinadas, o incentivo ao planejamento financeiro seria mais um diferencial a ser oferecido e ajudaria a aumentar o volume de planos administrados.

Como últimos grupos de stakeholders envolvidos neste cenário e que não podemos deixar de citar, são as associações de participantes e a própria Previc. Um atendimento mais próximo e um planejamento de aposentadoria alinhado com os gastos previstos para o participante certamente proporcionariam menor judicialização e menor risco sistêmico. As pessoas entenderiam o que acontece com os seus investimentos e reduziriam as suas frustrações e reclamações.

Os planos teriam os seus riscos mais calibrados e, pontualmente, os gestores poderiam reduzir tentativas de maximização de retorno. Ou seja, estariam menos propensos a se aventurar em novos produtos financeiros ou assumirem posições mais arriscadas sem alinhamento com as perspectivas dos participantes. Em outras palavras, podemos dizer que, do lado sistêmico acompanhado pela PREVIC, os fundos teriam mais robustez.

Em resumo, quando o tema envolve educação, as vantagens são claras. Aproximar-se dos participantes e ajudá-los a planejar o seu futuro, com cálculos alinhados aos gastos pessoais e perspectivas, não seria um bem apenas para o participante. Independente de qual ângulo se observa, toda a indústria sairia beneficiada.

Fonte: AbrappemFoco

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