Planejar seu futuro sem perder de vista as contas do dia a dia

06 ago Planejar seu futuro sem perder de vista as contas do dia a dia

Por Jusivaldo Almeida dos Santos  (Valdo)

 Foto arquivo pessoal               
Jusivaldo: Planejar é necessário
Introdução: Como podemos equilibrar receitas e despesas do dia a dia, de modo que o resultado seja positivo? Essa questão parece ser simples, mas não é. Na realidade, poucas famílias e indivíduos conseguem fechar o mês tranquilamente no azul. Diante disso, desde 2008, o órgão regulador dos fundos de pensão vem publicando e discutindo com os vários setores da economia recomendações de educação financeira e previdenciária. O Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) do Ministério da Previdência Social tem por objetivo estimular e disseminar as boas práticas educativas entre a população brasileira, que carece de melhor compreensão nessas áreas.
Estudos sobre a aposentadoria

• Estudos recentes conduzidos por uma instituição financeira mostram que 31% dos entrevistados ao redor do globo esperam que o dinheiro da aposentadoria venha da pensão e de benefícios do Estado. Já quanto à previdência privada, apenas 16% dos brasileiros contam com essa fonte de recursos. Participaram do estudo mais de 15 mil pessoas no mundo, das quais mil no Brasil.
• Outros estudos mostram que a poupança acumulada num período de 25 a 35 anos no momento da aposentadoria tenha capacidade de proporcionar uma renda entre 60% e 70% do último salário da ativa, somando INSS, previdência privada e demais investimentos.
• Contra esses estudos, temos a falta de educação financeira e previdenciária e a existência de percentuais elevados de famílias endividadas, o que coloca em risco seu bem-estar no futuro. Há consumo excessivo e pouca atenção à poupança de longo prazo. Além disso, o atual cenário econômico no mundo e a recente volta da inflação no Brasil são indicadores preocupantes, que obrigam investidores a poupar por mais tempo para atingir os mesmos objetivos anteriores.

O tempo e a educação financeira e previdenciária como maiores aliados

• Mais uma vez, o tempo é o aliado de todos quando falamos de investimentos. Dessa forma, vejo claramente que a melhor estratégia é aquela em que poupamos desde o nascimento dos nossos filhos, ou pelo menos já no primeiro ano da faculdade. Quanto mais cedo, melhor, e menor será a necessidade de fazermos grandes aportes financeiros para atingirmos o mesmo patrimônio para gozo da aposentadoria.
• Do contrário, fica difícil concretizar a expectativa de renda digna na aposentadoria. Passa a ser necessário que participantes de planos de previdência façam aportes suplementares além da contribuição mensal e ainda busquem aprimorar seus conhecimentos financeiros na busca de novas alternativas de investimentos, como fundos imobiliários, imóveis para aluguel, ouro e Tesouro Direto – este um interessante meio para pessoas físicas investirem em títulos do governo. Também devem ser considerados trabalhos de free-lancer, que podem no fim das contas capacitar os profissionais para uma segunda carreira, transformando-as em empreendedoras, como pessoas jurídicas.
• Os fundos de pensão, instituições financeiras, empresas e governo deverão ampliar suas metas da inserção da educação financeira e previdenciária já nos primeiros anos de ensino e criar incentivos fiscais adequados aos projetos nessa área. Já a sociedade precisará de ter cada vez mais conhecimentos mínimos para cuidar de seu patrimônio, a começar pela identificação de seu perfil de investidor.
• Não menos importante é o apoio das empresas patrocinadoras dos fundos de pensão, para que se envolvam ainda mais e deem atenção maior à educação financeira dos participantes, antes da constituição de perfis de investimentos em suas entidades. Essas ações e a criação de estratégias de comunicação diferenciadas são essenciais para estimular a formação de poupança de longo prazo, combatendo diretamente a escassez de cultura previdenciária e gerando bem-estar para o indivíduo e seus familiares.

O que devemos priorizar para realizar este sonho de aposentadoria

• Somente a disciplina e o equilíbrio entre receita, despesas e investimentos nos permitirão realizar sonhos — como a casa própria, o carro, viagens, a faculdade dos filhos e até a casa de praia — e garantir uma capacidade de poupança que assegure proteção familiar até o fim da vida. Para alcançar essa meta, devemos ter em mente as diferentes necessidades de capital nos vários ciclos de vida – e não nos esquecermos da reserva de contingência para atender a gastos imprevistos, que muitas vezes levam parte da poupança para aposentadoria e ainda provocam danos por longo tempo na contratação de empréstimos com taxas de juros entre 27% e 167% ao ano. Ou seja, seus sonhos podem ser interrompidos e carecer de novo planejamento.

Como lidar com essas preocupações?

• Acredito que tudo dependa de um planejamento das finanças pessoais (individuais e familiares), com especial atenção aos fatores críticos para o sucesso, que começam pela definição de um objetivo claro a atingir. Não podemos mais subestimar nossa expectativa de vida, ou seja, estamos vivemos mais de 74 anos na média entre homens e mulheres, sendo que foram acrescentados quase 4 meses de vida a cada ano na última década. Portanto, precisaremos de maiores recursos no momento da aposentadoria. Em resumo, você deve ser previdente e não cair em armadilhas do dia a dia, como copiar modelos de amigos, ficar esperando algo significativo da Previdência Pública ou muito menos deixar de planejar objetivos de curto, médio e longo prazo. Cito alguns fatores críticos para o sucesso de seu planejamento:
• Organize as finanças: planeje e controle gastos, evite desperdícios e invista o que sobra;
• Faça o dinheiro trabalhar a seu favor desde cedo;
• Tenha disciplina e compartilhe as decisões com a família;
• Invista em você: foque em sua carreira;
• Fique de olho no futuro: a idade chegará e, com ela, os cuidados médicos.
• Obtenha conhecimento sobre finanças, previdência e planejamento.
• Reserve investimentos para sua educação e lembre-se de que os melhores benefícios estão nas melhores empresas, qualifique-se.

Conclusão: Se for necessário, peça ajuda especializada e não hesite em mudar suas decisões durante o percurso. Lembre-se de o sucesso financeiro para sua aposentadoria digna não depende de quanto você ganha, mas de como lida com o que ganha. Afinal, você é o reflexo de suas escolhas!
Atenta à relevância do assunto sobre finanças e previdência no Brasil, a JSANTOS Consultores concebeu para as empresas, indivíduos e fundos de pensão assessoria na construção de medidas educativas e fomento à cultura financeira e previdenciária, por meio dos serviços: Coaching previdenciário individual; Cursos presenciais e “in-company”;  Fóruns e Seminários abertos, Palestras e Workshops. Para nos contatar preencha nossa ficha de contato, siga o link https://jsantosconsultores.com.br/?page_id=90