O caminho das pedras: A JSANTOS CONSULTORES comemorou 10 anos de operações! Foi criada em 2011 pelo sócio-fundador Jusivaldo Almeida, que deixou sua posição em um grande fundo de pensão, após 16 anos, para empreender com outros consultores no mundo da consultoria especializada dos Fundos de Pensão. O primeiro ano de trabalho foi concentrado nos esforços em fazer visitas a instituições e nos primeiros eventos para divulgação da nova marca e seus serviços ao mercado.

Dois grandes eventos marcariam o lançamento oficial: um seminário voltado aos especialistas em Recursos Humanos e outro voltado aos executivos de investimentos das entidades e suas patrocinadoras. Ambos foram bem aceitos, apoiados e frequentados por dirigentes e autoridades do segmento.

Em 2012, viriam os primeiros contratos de serviços em Governança Corporativa nas instalações das patrocinadoras dos fundos de pensão do grupo AMBEV e Merck Sharp & Dohme (MSD). Depois, viriam os treinamentos aos dirigentes e participantes das Entidades do grupo Cargill Agrícola, Clariant S.A. e DuPont Brasil.  A comunicação, um dos DNAs dos consultores da JSANTOS, levou aos primeiros trabalhos de comunicação do grupo Porto Seguro, Cummins Brasil e de volta à AMBEV e Merck Sharp & Dohme, com sites e materiais sobre os planos de benefícios. De 2015 em diante, novos produtos surgiriam, como o Portal e Programas de Educação Financeira e Previdenciária, Portal Eleitoral para escolha de Dirigentes dos Fundos de Pensão e aplicativo para uso de participantes de plano, aplicados nas Syngenta Previ, CargillPrev, AvonPrev e grupo Mary Kay.  Essa trajetória de lá até os dias atuais mostrou-se sólida, graças aos grandes professores, parceiros, consultores, colaboradores e amigos.

O grande dia: No dia 25 de agosto de 2022, para celebrar a primeira década de atuação da JSANTOS Consultores, 41 convidados, lideranças do segmento, reuniram-se em um almoço de confraternização e responsabilidade social. Entre os presentes estavam  executivos das associações ABRAPP, SINDAPP, ABEFIN, Planejar e vários dirigentes de Fundos de Pensão, como Instituto Ambev, MSD Prev, OAB-Prev SP e Inovar Previdência, bem  como os de outras instituições do mercado financeiro, seguros e Recursos Humanos, além dos representantes do GRAACC e da VIVENDA DA CRIANÇA, instituições filantrópicas apoiadas pela JSANTOS Consultores desde 2015.

Momentos marcantes

 Responsabilidade social: Jusivaldo Almeida, líder da JSantos Consultores, abriu as comemorações agradecendo a todos os que foram prestigiar o evento, com especial deferência às instituições do segmento que o receberam já no primeiro ano de vida da empresa. Na ocasião, ele reforçou no coletivo a responsabilidade dos presentes em levar a Cultura Financeira e Previdenciária ao maior número de famílias brasileiras, sem esquecer das ações de responsabilidade social, que não podem ser pontuais, e sim recorrentes, mesmo com o fim da pandemia. Com esse enfoque, Jusivaldo fez a doação de 126 livros e uma estante de leitura batizada de “Estante do SABER” à Vivenda da Criança. Os convidados também puderam apoiar causa e fizeram doações ao McDia FELIZ, que se reverteram em benefícios ao Hospital do GRAACC e as crianças da VIVENDA DA CRIANÇA, que receberam centenas de lanches no dia 27 de agosto.

Veja a seguir mensagens e depoimentos de quem faz o segmento:

“Previdência não é coisa de velho, previdência é coisa de jovem! O velho irá usufruir daquilo que plantou ao longo da vida. O futuro vem, e, vem rápido. Este é o momento da previdência para todos.” Devanir Silva, Superintendente Geral da ABRAPP

“Pesquisas da ABEFIN e Unicamp com 100 empresas que dispõe previdência privada para colaboradores mostraram que muitos estavam com problemas financeiros. A ausência de educação financeira para estes casos é um motivo de preocupação, pois ameaça o futuro desses trabalhadores”. Reinaldo Domingos, Ph.D. em educação financeira, escritor, Presidente da ABEFIN e grupo DSOP

“A cultura previdenciária levará a previdência privada a todos, seja por instrumentos legais, como Fundos de Pensão Instituídos ou por Fundos Setoriais, apoiados fortemente pela Abrapp e Sindapp.” Jarbas de Biasi, advogado, dirigente do SINDAPP e da OABPrev-SP

“Sou fã da previdência privada, seja ela gestão própria ou terceirizada. Fui diretor e Presidente de Fundo de Pensão e nunca aceitei fazer estudos para migrar a gestão do plano que dirigia para entidades abertas. Precisamos, sempre que possível, modernizar o estilo de gestão dos recursos da entidade. Não podemos ter gestores de recursos apenas para comprar título público ou CDBs de grandes bancos.” Douglas Duran, administrador, escritor, foi Vice-Presidente de Finanças do Grupo Abril e presidente do Fundo de Pensão do grupo por mais de 10 anos.

“Assumi a Superintendência do fundo de pensão sem experiência no segmento, mas me adaptei rapidamente, pois havia confiança no time e um sistema forte de Governança na Entidade, com arcabouço regulatório muito claro. Recomendo praticar a gestão interna das operações da Entidade.” Antonio Ramos, contabilista, controller e Diretor de Auditoria, há 16 anos atua como conselheiro do Fundo de Pensão da Inovar Previdênciantiga Abrilprev.

O encerramento do evento comemorativo foi feito pelos representantes do GRAACC (Sérgio) e da VIVENDA da CRIANÇA (Joyce e Simone), que falaram sobre o dia a dia das respectivas instituições e do apoio da sociedade civil às causas, antes, durante e após o período pandêmico, agradecendo em especial o apoio de Jusivaldo Almeida, homenageado, e da JSANTOS ao longo dos anos.

Para ver e ouvir sobre esses e outros momentos, acesse o link com as fotos e vídeos da celebração dos primeiros 10 anos da JSANTOS Consultores. CLIQUE AQUI, CURTA, COMPARTILHE!

JSANTOS Consultores – Diagnosticar e Propor as Melhores Soluções para Previdência Privada.

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A notícia parece importante para quem vai operar no mercado hoje: O aumento da arrecadação, o pagamento de dividendos recordes da Petrobras e o adiamento de precatórios ajudaram as contas públicas em julho. No mês passado, o Governo Central – Tesouro Nacional, Previdência Social e Banco Central – registrou superávit primário de R$ 19,308 bilhões, divulgou hoje (30) o Tesouro Nacional. Este é o maior superávit para o mês desde o início da série histórica.

O resultado veio melhor que o esperado pelas instituições financeiras. Segundo a pesquisa Prisma Fiscal, divulgada todos os meses pelo Ministério da Economia, os analistas de mercado esperavam resultado positivo de apenas R$ 474 milhões em julho.

Entretanto, jornal publica nesta quarta-feira (31) editorial em que afirma que tais superávits não escondem a fragilidade fiscal do País.

Leia o editorial em Superávits não removem a fragilidade da situação fiscal | Opinião | Valor Econômico (globo.com)

Os assinantes também podem ler artigo na íntegra em Risco fiscal volta à tona com proposta de presidenciáveis sobre fim do teto de gastos (estadao.com.br)

Inflação mexe com os CDBs –  Levantamento mostrou que a rentabilidade máxima real oferecida por CDBs atrelados à inflação era de IPCA mais 8,63% ao ano entre os dias 16 e 26 deste mês. A título de comparação, na quinzena anterior, entre os dias 1º e 12 de agosto, o retorno máximo encontrado entre os CDBs de 1 ano era de IPCA mais 9,11% ao ano.

Os CDBs com vencimento em 24 meses ou 36 meses também registraram queda nos retornos máximos nos últimos dias. Idem nos juros médios dos CDBs atrelados ao IPCA, Já entre os títulos com remuneração atrelada ao CDI, o movimento foi misto: o retorno médio de CDBs com vencimento em três meses recuou, enquanto a rentabilidade média oferecida por papéis com vencimento a partir de seis meses avançou, em sua maioria.

Fonte: https://www.prevdigest.com/ancep

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Foi dado um passo muito importante para a aprovação de uma conquista histórica da Abrapp, de suas associadas e de todo o sistema que, se confirmada, deve representar um enorme incentivo tributário para os planos de benefícios da Previdência Complementar Fechada. Trata-se da inclusão de duas novas faixas de alíquotas previdenciárias para os benefícios: 5%, para recursos com prazo de acumulação acima de 12 anos até 14 anos; e zero, para recursos com prazo de acumulação superior a 14 anos.

A proposta foi incorporada no parecer do Deputado Luiz Lima (PL-RJ) ao Projeto de Lei (PL) n. 5503/2019, de autoria do Senador Paulo Paim (PT-RS). O texto do substitutivo foi publicado nesta segunda-feira, 29 de agosto, e está pronto para deliberação na Comissão de Seguridade Social e Família da Câmara dos Deputados.

Plano instituído – O FRG Prev, plano instituído da Fundação Real Grandeza com quatro meses de vida,  aceertou  convênio com o seu primeiro instituidor, o Sindimóveis, o sindicato dos corretores de imóveis do município do Rio de Janeiro, que tem 92 mil associados.

Leia mais em Proposta da Abrapp de criação de faixas de alíquota de 5% e 0% é incorporada ao PL n. 5503/2019 e abre perspectiva de conquista histórica | Abrapp em Foco

E também em Real Grandeza recebe primeiro instituidor para plano FRG Prev (investidorinstitucional.com.br)

Fonte: https://www.prevdigest.com/ancep

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O mês de julho trouxe melhores retornos para os planos administrados pelas entidades fechadas (EFPCs), apresentando recuperação referente a junho. Segundo relatório da consultoria Aditus, a média da rentabilidade foi de 0,98%, uma alta significativa comparada ao retorno anterior, de -0,26%. No acumulo do ano, a média está em 6,02%.

Nos resultados de cada classe de ativos, o destaque ficou para os segmentos renda variável e exterior. A renda variável registrou rentabilidade média de 5% nos planos BD (benefício definido), 5,06% nos planos CD (contribuição definida) e 4,87% nos CV (contribuição variável). No exterior, os rendimentos médios foram de 3,20% no BD; 6,16% no CD; e 6,07% no CV.

Segundo a pesquisa da Aditus, um dos fatores que contribuiu para a recuperação foi a alta do Ibovespa, de 4,69% no mês, após seguir as bolsas globais. Além disso, o IPCA divulgado em julho apresentou queda de 0,68%, sendo a menor taxa registrada desde o início da série histórica. Vale destacar que a redução dos índices de inflação reduzem a pressão sobre as metas atuariais dos planos BD. A desaceleração do indicador foi pressionada pela redução no preço dos combustíveis e energia elétrica.

Confira a rentabilidade de algumas entidades no mês de julho:

Prevcom

A carteira de investimentos da Prevcom rendeu 1,12% em julho, superando o alvo do IPCA. O resultado foi puxado pela recuperação dos ativos de renda variável. A retomada do mercado de capitais, no país e no exterior, foi o principal fator de alavancagem da rentabilidade das aplicações. O balanço consolidado de janeiro a julho apresentou rendimento total de 5,35%.

Fachesf

O Plano CD BaC da Fachesf registrou desempenho positivo, com rentabilidade de julho de 1,17%. O resultado foi alcançado graças à diversificação e otimização dos investimentos do plano, reduzindo o risco do portfólio. Contribuíram positivamente os segmentos de renda variável, 5,88%; estruturado, 0,68%; imobiliário, 0,83%; exterior, 5,91% e operações com participantes, 0,93%.

Basf Previdência

A rentabilidade do plano Basf foi de 1,43% em julho, superando com folga a inflação e CDI. No acumulado do ano, o retorno é de 6,05%. Segundo a entidade, além da alta do Ibovespa, que seguiu a recuperação dos ativos globais, o índice foi impactado positivamente pelos dados da taxa de desemprego no país, que recuou de 9,8% em maio para 9,3% em junho.

Funpresp-Jud

Em julho, o Plano de Benefícios da Funpresp-Jud apresentou retorno de 1,06% em termos nominais e 1,75% em termos reais, bastante acima de seu benchmark no mês. Além disso, as Reservas do PB encerraram o mês com retorno de 1,17% em termos nominais e 1,87% em termos reais, também acima do benchmark. O principal motivo para os retornos foi a rentabilidade positiva dos investimentos em renda variável.

Prevunião

O perfil Moderado da entidade teve retorno positivo no mês de julho, com rendimento de 1,57%. A alta do Ibovespa refletiu diretamente, de forma positiva, na sua performance, gerando ótimo resultado no mês. Um de seus fundos de renda Variável, obteve uma rentabilidade de 6,35% no período, superando o próprio Ibovespa.

Fasc

A fundação teve retorno positivo em todos seus perfis. O Super Conservador rendeu 1,03%; enquanto o Conservador rendeu 1,11%, o Moderado, 1,48%; e o Agressivo, 2,12%. Além disso, o fundo de investimento no exterior da Fasc obteve resultado positivo devido à valorização do Real. O Dólar se desvalorizou frente ao Real em 0,95% e o MSCI World em dólares se valorizou em 7,86%, que resultou em uma valorização de 6,84% do índice em Reais.

Fonte: https://www.prevdigest.com/ancep

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Por JUSIVALDO ALMEIDA
Consultor, Coach Financeiro e Previdenciário
 
Quando se trata do planejamento e gozo da aposentadoria em qualquer parte do mundo, o futuro aposentado deverá refletir sobre seu padrão de vida atual e o desejável na aposentadoria. Dessa forma, além de levar em conta aspectos como a manutenção da saúde, a grande disponibilidade de tempo que terá na agenda e a idade esperada para iniciar a aposentadoria, é imprescindível pensar em aspectos financeiros, sem esquecer que um casal poderá viver mais 40 anos pela frente, o que demanda um bom planejamento para a nova fase da vida. Pensando nisso, vale aqui ressaltar alguns pontos para reflexão e montagem de um planejamento para uma aposentadoria saudável e sustentável financeiramente:
Expectativa de vida do brasileiro
A expectativa de vida ao nascer no Brasil subiu para 75,2 anos em 2014, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). No início da década de 1980, essa estimativa era de 62,5 anos. Ou seja, o aumento na expectativa de vida do brasileiro é um fator importante a ser incluído no cálculo da renda para manter o padrão de vida desejável, exigindo assim a provisão de maior capital para a aposentadoria.
Não dependa apenas da aposentadoria concedida pelo INSS
A aposentadoria pelo INSS (Instituto Nacional de Seguro Social) tem sua importância, principalmente para os trabalhadores de classes sociais mais humildes. Para estes, os recursos da aposentadoria oficial podem se tornar a principal ou única fonte de sobrevivência. Mas, para os demais trabalhadores, é fundamental se conscientizarem de que o INSS vai cobrir apenas uma parcela de suas despesas. O fato é que, ao longo dos últimos governos, existiu as mudanças na aposentadoria foram levadas ao centro das discussões, ora implementando mecanismos de redução da renda para quem desejasse se aposentar de maneira antecipada (“fator previdenciário”), ora discutindo a longevidade dos brasileiros e com isso intensificando as discussões sobre o aumento da idade para aposentadoria de homens e mulheres, como uma necessidade para que o sistema de previdência pública não entre em colapso. Como exemplo, cito as duas aposentadorias mais concedidas pelo INSS na data deste artigo: a aposentaria por idade, em que é preciso ter pelo menos 60 anos (mulheres) e 65 (homens), sendo obrigatório ter contribuído por 15 anos no mínimo para o INSS; e a aposentadoria por tempo de contribuição com cálculo proporcional, em que os homens precisam ter 53 anos e as mulheres, 48. Além disso precisam de um tempo de contribuição específico, no mínimo 30 anos, se homem, e 25 anos, se mulher, e mais 40% do tempo que faltava para atingir o tempo mínimo da aposentadoria proporcional em 16 de dezembro de 1998, aplicando-se aqui o fator previdenciário.
Padrão de vida após a aposentadoria
É de suma importância identificar qual o padrão de vida que você desejará ter após a entrada na aposentadoria. Alguns estudos mostram que no Brasil a necessidade de renda na aposentadoria chega a cerca de 70% a 85% das últimas rendas recebidas na ativa. As rendas dos últimos anos ajudam a identificar o padrão de consumo de bens e serviços do candidato à aposentadoria, balizando assim seu padrão de vida financeiro. Na minha opinião, o planejamento deveria prever o recebimento de 100% do último salário no período de inatividade para a manutenção do padrão de vida.
Quanto economizar para a aposentadoria sustentável financeiramente
Não há fórmula mágica, pois depende de muitos fatores que mudam conforme o perfil social e a cultura financeira de cada cidadão. De maneira geral, podemos dizer que a regra de ouro é começar a poupar desde o primeiro salário. Dessa forma, com pequenos investimentos desde cedo, você poderá acumular o suficiente para a merecida aposentadoria aos 60 ou 65 anos de idade. Esse conceito permite também traçar estratégias mais agressivas de investimento nos primeiros anos, buscando maior rentabilidade das aplicações, diminuindo os riscos nos anos próximos à aposentadoria. Veja alguns exemplos e faça suas contas. Para se aposentar com 65 anos, considerando que a poupança começou aos 25 anos, o planejamento deveria prever no mínimo um valor equivalente a 10% da renda. Se começar apenas com 35 anos, o valor subiria para 20%. Já aos 45 anos, seria preciso poupar em torno de 35% da renda; já aos 50 anos, 50% da renda ou mais. Se o cidadão não tem possibilidade de guardar o valor mínimo indicado, deve-se poupar o possível e buscar urgentemente a redução e até mesmo a eliminação de alguns de gastos, até chegar a esse percentual. O importante é começar desde cedo, juntando mês a mês uma parte da renda de forma leve e ir aumentando de forma progressiva ao longo da evolução da capacidade financeira até atingir algo por volta de 20% da renda mensal.
Fontes de renda extras após a aposentadoria
Hoje já é uma realidade ter uma segunda carreira após a aposentadoria da primeira, daí a importância do planejamento para a aposentadoria prever projetos de vida remunerados ou não pós-carreira. Esta segunda carreira pode começar aos 55 anos e não precisa terminar aos 65 anos – nesta situação não há data limite. Com qualidade de vida, pode-se trabalhar até 80 anos ou mais, mantendo o envelhecimento ativo. No caso da segunda carreira remunerada, como o empreendedorismo, a recomendação dos especialistas é que o candidato comece a se planejar de 10 a 15 antes da aposentadoria, preparando sua qualificação para mundo empresarial e reservando recursos financeiros para abertura do negócio. O recomendável é buscar uma atividade motivadora, mas em um ritmo mais suave, para que possa aproveitar o momento da aposentadoria com qualidade de vida. Essa prática também deve ser pensada ainda no momento da vida ativa, colaborando assim para a aposentadoria sustentável financeiramente, aumentando a renda na fase pós-carreira.
Prepare-se para gastar com saúde
Existem estudos mostrando casos em que as despesas permaneceram iguais ou até aumentaram na aposentadoria, enquanto a renda decresceu consideravelmente. Mesmo considerando renda do INSS complementada por planos de previdência privada, ambas somavam entre 40% e 80% do último salário recebido na ativa. Esse é um típico resultado de falha no planejamento para a aposentadoria. Além disso, as pesquisas mostram que a maioria dos aposentados não se prepara para assumir as despesas crescentes na área de saúde conforme a idade avança. No quadro abaixo, podemos ver que o custo com saúde pode representar o dobro para os trabalhadores com salário até R$ 4 mil (30%) em relação aos de acima de R$ 10 mil o (12%).

Tenha reservas para emergências e dependentes pós-aposentadoria
Esta é outra reflexão necessária. Com o aumento da expectativa de vida dos brasileiros e com casais se divorciando, casando com idade mais avançada, tendo filhos também mais tarde e agregando enteados, se faz necessário incluir a permanência de filhos em idade escolar com pais já aposentados. Ou seja, hoje em dia existe maior possibilidade de manter dependentes financeiros por mais tempo do que algumas décadas atrás.
Investimentos para a aposentadoria são de longo prazo
Não basta saber planejar, cortar gastos e diminuir despesas, é necessário ter conhecimentos mínimos em investimentos de médio e longo prazo. Você precisa escolher investimentos de acordo com o prazo para execução de cada projeto para construir as reservas financeiras para sua aposentadoria. Diversifique os investimentos para minimizar riscos e ampliar a possibilidade de ganhos reais com as aplicações financeiras, que vão desde previdência privada, imóveis, títulos públicos, privados, sem esquecer a contratação de seguros de vida. O fundamental é manter a disciplina da poupança e avaliar constantemente se seus investimentos proporcionam ganhos reais acima da inflação. Se necessário, mude o planejamento. Dessa forma você estará preparado para atingir sua aposentadoria sustentável.
Pense nisso!
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Jusivaldo Almeida

Educador e Coach Financeiro e Previdenciário
Foto: Acervo pessoal
Começo de ano é sempre igual. Várias contas para pagar, como a fatura do cartão de crédito, IPVA, IPTU, matrícula e material da escola dos filhos. Como em todos os anos, é hora de colocar o orçamento à prova, uma oportunidade para testar sua educação no trato com dinheiro.
A JSANTOS CONSULTORES  – por meio do Programa de Educação Financeira “Dinheiro & Futuro”, conversou com o educador financeiro e vice-presidente da ABEFIN (Associação Brasileira dos Educadores Financeiros), Jusivaldo Almeida, que dá algumas dicas para começar e terminar 2016 com as finanças em dia. Veja a seguir:

1. Não faça gastos desnecessários em tempo de crise. Dê prioridade à manutenção de suas necessidades básicas como educação, saúde, moradia, alimentação, luz e água. Canalize seus esforços para a economia. Pergunte-se sempre: “Eu realmente preciso disso agora?”
2. Antes de gastar, consulte sua planilha de controle financeiro. O controle financeiro, seja por escrito ou em um aplicativo, é essencial. Sem ele você pode se perder em dívidas. Se você não tem um controle financeiro, inicie já. Use o modelo de orçamento que você possa organizar o contas a pagar, a receber, controla investimentos, enfim, organize o dinheiro e priorize seus sonhos.
3. Redobre o cuidado com o cartão de crédito. O ideal é comprar à vista e com desconto. Mas, quando isso não é possível, o cartão está aí para facilitar. Basta saber que a cobrança de juros e o mau uso podem torná-lo um vilão. Pague sempre 100% da fatura no vencimento. Algumas pessoas fazem tantos parcelamentos que chegam a acumular dívidas maiores que o salário. Quando quitam apenas o valor mínimo da fatura, criam uma bola de neve, com juros e mais juros que deixam a situação crítica.
4. Tenha disciplina e acostume-se a guardar dinheiro. É comprovado que a maioria das pessoas que se endivida demais não tem o costume de guardar parte de seu salário. Estipule metas mensais de economia, de acordo com sua realidade financeira. Não gaste tudo o que ganha, pois todos precisam de reservas para emergências e para realizar seus sonhos.
5. Não assuma dívidas para outras pessoas. No Serasa e no SPC – órgãos de proteção ao crédito – constam inúmeros casos de cidadãos que assumiram dívidas em lugar de amigos e parentes e agora estão com o nome sujo. Lembre-se, ao “emprestar” seu nome, a dívida será sempre cobrada de você.
6. Planeje as compras e pesquise opções. Utilize as vantagens da internet para conhecer e pesquisar preços do produto que deseja. Várias lojas dão desconto, não cobram frete na entrega e podem oferecer melhor negócio que o comércio presencial.
7. Evite empréstimos em bancos. Antes de fazer um empréstimo com banco, avalie a possibilidade de conseguir o valor com parentes ou amigos. Oferecer juros de aplicação, mais um adicional, pode ser vantajoso para ambos. Se essa não for uma opção, consulte sempre mais do que uma instituição e opte por aquela com menor taxa efetiva. Se necessário, faça a portabilidade da sua conta-salário e depois contrate o empréstimo.
8. Economize no material escolar. Antes de sair às compras, resgate materiais que sobraram do ano anterior. Promova a economia compartilhada e incentive a troca de material didático entre alunos de séries diferentes. Negocie preços menores, isso é possível quando famílias se juntam nas compras.
9. Busque parceria com a escola dos filhos. Em caso de queda na renda familiar, é importante expor a situação à escola e propor a redução da mensalidade por um período. Acredite, funciona! Mas existem situações que exigem a troca de escola dos filhos. Esse será sempre um momento delicado mas, quando necessário, deve ser encarado para recuperar as finanças da família. Se optou por uma outra escola privada, não deixe de negociar desde a primeira matrícula até a obtenção de uma bolsas de estudos.
10. Sonhe com os pés no chão. Seja consciente de quanto você ganha, mantenha os pés no chão e encontre seu padrão de vida sustentável. Cultive sonhos com custos e prazos de realização.

Controle suas dívidas e seja feliz!
Contatos do autor: jusivaldo.almeida@jsantosconsultores.com.br

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Por: Jusivaldo Almeida | Educador e Coach Financeiro e Previdenciário

A economia brasileira continua devagar, índices de desemprego em alta, e há muitos pais com dificuldades para pagar em dia a mensalidade escolar dos filhos. Levantamento do SPC – Serviço de Proteção ao Crédito deu o alerta: no ano passado, dobrou o número de famílias que não conseguiram honrar com o pagamento da escola dos filhos.  O índice de inadimplência de faculdades e escolas passou de 8% em 2014 para 19% em 2015. A JSANTOS Consultores – por meio do Programa de Educação Financeira “DINHEIRO E FUTURO” – conversou com o educador financeiro e vice-presidente da ABEFIN (Associação Brasileira dos Educadores Financeiros), Jusivaldo Almeida, que esclareceu as principais dúvidas dos pais sobre o assunto. Veja a seguir:

1. A escola pode incluir o nome dos pais nas listas da Serasa ou do SPC?

Essa é uma questão polêmica. A Secretaria Nacional do Consumidor, do Ministério da Justiça, informou que ainda não há consenso sobre o assunto no Brasil.

1. Os pais podem sofrer alguma sanção judicial?

Sim! Na legislação, a escola após 90 dias de atraso na mensalidade escolar pode entrar com sanções administrativas e cíveis, como ações de cobranças judiciais ou extrajudiciais.

 A escola pode recusar a rematrícula do aluno em condição de inadimplência?

Sim! Por isso, é muito importante que os pais nesta situação busquem um acordo diretamente com a direção da escola, mas lembrando sempre que o valor do acordo das mensalidades em atraso e as mensalidades normais do próximo período letivo deverão caber dentro do orçamento financeiro da família.

 A escola pode restringir as atividades pedagógicas do meu filho, por exemplo fazer provas?

Não! Todas as atividades estão protegidas enquanto os contratos estiverem em vigor.

 Tenho dificuldade de negociar com a escola, ela não me informa as taxas para negociação, só informa o valor das parcelas, devo aceitar o acordo?

Não! Os pais têm direito de pedir a planilha de cálculo do valor.

 Como negociar com a escola?

Para evitar constrangimentos futuros, faça um diagnóstico financeiro das suas contas para 2016, procure a direção, ofereça negociar valores que caibam em seu orçamento, peça descontos nas mensalidades futuras e não esqueça de propor como pagamento de dívidas trabalhar para escola onde ela estiver precisando.

 E se eu já estiver devendo e a escola propuser um reajuste nas mensalidades maior do que eu posso pagar?

Na impossibilidade de alcançar acordo favorável, resta negociar as mensalidades vencidas e migrar para outra escola.

 Na nova escola, o que devo considerar antes de matricular meus filhos?

Além de verificar a metodologia de ensino e o valor da mensalidade que caiba no orçamento, este ano você deve atentar para que já existem escolas adotando estratégias para reter, atrair e diminuir a inadimplência escolar. Podem, por exemplo, não reajustar mensalidade ou contratar seguros escolares, com cobertura prevendo a perda do emprego, acidentes e o óbito dos pais. Outro ponto é saber se a nova escola oferece programas de incentivo, como conceder descontos na mensalidade para pagamento em dia. Existem também aquelas que, em troca do pagamento pontual, entregam cupons para sorteio de prêmios que podem variar de uma mensalidade, taxas de rematrículas e prêmios ao final do ano.

 Em que situação devo pensar em levar meu filho para a escola pública?

Essa hora chega quando os pais, na tentativa de proteger e dar bom estudo aos filhos, começam a atrasar as mensalidades, fazem acordos e voltam a atrasar a mensalidade. Esses são sinais de que a família nesse momento não pode mais manter os filhos em escola privada. Outro sinal é quando o pai ou a mãe tenta dobrar sua carga de trabalho ou buscar mais um emprego para pagar a mensalidade escolar. Atente que pode não ser o fim do mundo, pois existem escolas públicas de alta qualidade, só que o acesso depende também do esforço do filho em ser aprovado num “vestibulinho”. Reflita se compensa pagar escola privada e até ficar doente ou tornar-se um pai ausente na vida dos filhos.

 Acredito que o melhor modo de combater a inadimplência escolar é tentando se antecipar e preveni-lo com um planejamento do orçamento no lar, começando pelo diagnóstico das contas, eliminando desperdícios, priorizando as contas dos sonhos e as contas essenciais de sobrevivência e bem-estar da família.

Acredite, nenhuma situação é tão ruim que você não possa mudar.

Boa sorte,

Jusivaldo

Contato do autor:

jusivaldo.almeida@jsantosconsultores.com.br

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ENTREVISTA COM DINO MOCSÁNYI
Consultor empresarial e especialista em coaching na transição de carreira para consultoria 
 
JUSIVALDO ALMEIDA – Por que incluir no plano de carreira a vida de consultor ou empreendedor como parte de uma estratégia da independência financeira?
DINO MOCSÁNYI –Mesmo quem ainda está consolidando sua atual carreira tem vários motivos para pensar numa mudança profissional lá na frente. No aspecto financeiro, um bom plano de previdência traz segurança, mas você precisa se assegurar de que vai tirar o suficiente. Quando chegar a idade da aposentadoria, é provável que você não queira parar de utilizar seu conhecimento adquirido, sem contar que manter-se em atividade profissional é saudável para a cabeça. Também a economia mundial com freio de mão puxado significa menos empregos bons no futuro. Por outro lado, as empresas têm necessidade crescente de promover ajustes na organização. A palavra mudanças é o que mais se ouve no mundo dos negócios.O consultor é contratado para encarar uma situação de mudança nas empresas. É preciso entender que a palavra consultor está ligada a mudança.Pode estar faltando emprego tradicional, mas trabalho tem de monte.
Consultor empresarial ou empreendedor de sucesso?
O empreendedor atua em todas as áreas, até onde há bens físicos envolvidos, como no comércio ou na indústria. Já o consultor é empreendedor sem dúvida, mas a matéria-prima está toda em sua mente. É um profissional que acumulou conhecimento e muita bagagem. Como todo empreendedor, precisa montar plano de negócio, fazer marketing, vender o tipo de mudança que ele propõe e entregar o serviço, além de controlar toda a parte financeira. Mas ele não está sozinho.Para ajudá-lo, hoje vemos farto material no mercado, como artigos, cursos e congressos de empreendedorismo.
Qual a diferença entre os perfis de consultor e empreendedor?
O empreendedor que se lança num empreendimento normalmente arrisca seucapital. Investe ele mesmo ou levanta financiamento. Consultoria é empreendimento de baixo risco financeiro. O consultor investe basicamente seu tempo. Mas ambos precisam ser bons no que fazem, além de ter nas veias o vírus do empreendedorismo.
Devo começar já a preparar minha vida como consultor?
Sim, uma coisa é ser gerente, outra é trabalhar por conta própria. Você deve se preparar com método, disciplina e muita ética. Conforme avança na carreira, você acumula participação em cada vez mais projetos. Mas, na hora de falar de sua experiência, você precisa transformar cada projeto em “trabalho realizado”. É vê-los como trabalhos de consultoria, naturalmente só divulgando informações dentro da ética. Se você estava recebendo como CLT é detalhe. Vou dar um exemplo pessoal: mudei diversas vezes de executivo para consultor. Quando era executivo e atendia consultores, eu anotava num bloco de papel as atitudes positivas ou negativas que me afetavam como cliente. Assim, ao me tornar consultor, já sabia de uma série de erros que não queria cometer e comportamentos que queria imitar.
Como identificar meu foco de atuação? Devo me basear apenas na minha experiência atual?
Você não deve se basear apenas na experiência profissional para escolher seu campo de atuação. Para essa identificação, costumo fazer um exercício desenhando três círculos.
1) No primeiro, sim, incluo o que sei fazer,não só no lado técnico mas também da parte de minhas habilidades pessoais.
2) No segundo círculo vou listar tudo o que gosto de fazer, nos campos profissional e pessoal. O ideal do profissional independente é fazer o que gosta e o que sabe fazer muito bem.
3) E no terceiro relaciono as oportunidades de ganhar bem. Quais nichos de mercado não são atendidos ou são mal atendidos. A questão aqui é pensar no hoje e daqui a 15 anos. Por exemplo, a implantação de ISO 9000 era muito bem paga há 20 anos, mas já não é assim hoje, quando o trabalho se difundiu e se tornou mais compreensível. Com essas três listas, faço o cruzamento e chego a meia dúzia de atividades possíveis. Vamos aprofundar o assunto na próxima entrevista.
 
Contato:dino@consultores.com.br; Tel. 4191-5647

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Por Jusivaldo Almeida

Educador Financeiro & Previdenciário
O movimento Novembro Azul teve início na Austrália, em 2003, por conta do Dia Mundial de Combate ao Câncer de Próstata (17 de novembro). A partir daí, muitas instituições aderiram a essa causa para chamar a atenção do homem para a importância da prevenção e da detecção precoce desse tipo de câncer.
Como no Outubro Rosa (dedicado à conscientização do câncer de mama), alguns monumentos também apresentam sua iluminação mudada para a cor azul durante o mês de novembro.
Saúde também é coisa de homem, por isso apoio a causa. Nosso maior desafio é romper a resistência dos nossos amigos homens em fazer o exame preventivo, que ainda hoje é um tabu. Os especialistas da área dizem que o câncer de próstata é raro antes dos 40 anos de idade, e o risco sobe rapidamente após os 50 anos.
Os dados do Instituto Nacional de Câncer mostram que, no Brasil, o câncer de próstata é o segundo tipo mais comum entre os homens, perdendo apenas para o câncer de pele. Já quando olhamos o número de falecimentos, o câncer de próstata mata 1 homem em cada grupo de 36, causando mais óbitos que o câncer de pulmão.
Lembre-se, o câncer de próstata tem tratamento!  Quanto mais precocemente o tumor for identificado, maiores serão as chances de cura.
Procure seu médico, faça um diagnóstico, arrume tempo para esse assunto tão importante. Descubra como se cuidar para viver mais e melhor todos os momentos de sua vida.
Boa sorte!
 

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Por Jusivaldo Almeida

Acervo pessoal do autor

O seguro nasceu da necessidade do homem em controlar o risco. Existem indícios que já na Babilônia, 23 séculos antes de cristo, caravanas de cameleiros que cruzavam o deserto mutualizavam entre si os prejuízos com morte de animais. Na China antiga e no Império Romano também haviam seguros rudimentares, através de associações que visavam ressarcir membros que tivessem algum tipo de prejuízo.

Com o Renascimento e a expansão marítima da época Mercantilismo a cobertura aos riscos ganhou nova importância. Tornaram-se comuns operações chamadas de Contrato de Dinheiro e Risco Marítimo que consistia num empréstimo dado a um navegador, e que previa uma cobrança maior no caso de sucesso da viagem e o perdão da dívida se a embarcação e a carga fossem perdidas. Foi em virtude dos seguros marítimos que se desenvolveu a gestão de risco na maior parte do mundo.
No século XVII, o mercado securitário se expandiu e ganhou novos produtos de cobertura terrestre, especialmente em decorrência do Grande Incêndio de Londres de 1666, que destruiu cerca de 25% da cidade.
O securitário é o profissional que trabalha para a atividade de seguro. Ele vende apólices de seguros de vida, de automóvel, de previdência privada, de incêndios, de riscos marítimos e outros ramos de seguros. O securitário relaciona-se com a companhia seguradora e presta assistência ao segurado, empregando técnicas de vendas e operacionalizando rotinas informatizadas.
Ele também pode administrar a corretora. São os securitários que dão todo o apoio para a atividade de seguros. Eles também podem trabalhar por conta própria enquanto pessoas físicas. Enquanto pessoas jurídicas mantêm uma equipe de corretagem sob sua supervisão.
Assim como as outras modalidades de profissões, o securitário também deve estar sempre se atualizando, já que o mercado de seguros sempre lança produtos novos. Uma dessas novas atualizações do mercado é o seguro contra o terrorismo.
Uma expressão utilizada por empreendedores e securitários é “ser pró-ativo”. Isso significa ter agilidade, antecipar situações, o que é importante no trabalho de securitário para surpreender o cliente com propostas convincentes. O Ministério do Trabalho fez uma relação de algumas qualidades essenciais aos securitários como fidelidade ao cliente, transmitir segurança, administrar a ansiedade e o estresse e agir com otimismo.
Para o exercício profissional, em todos os ramos de seguro, requer-se habilitação em curso da Fundação Escola Nacional de Seguros (Funaseg). Há, também, treinamentos para qualificação em modalidades específicas de seguro.
Parabéns Securitários!
Sucesso hoje & sempre.

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